La coexistentes X, los antiguos antiguos niños Latchkey de mediana años que pasaron gran parte de su infancia sin supervisión frente a MTV, son conocidos por su independencia, ingenio y pesimismo.
Ese pesimismo, al parecer, se extiende a la subsidio. De todas las generaciones, los Gen Xers (los nacidos entre 1965 y 1980) tienen la pequeño probabilidad de que se sientan seguros de que alcanzarán sus objetivos de subsidio, y solo el 43% lo dicen, según el bienestar financiero de PNC Bank en el referencia del circunscripción de trabajo [1].
Mientras que el 50% de los boomers y los millennials confían en que alcanzarán su subsidio deseada, la Coexistentes Z es la más segura del 56%.
“Creo que tan pocos Gen Xers se sienten seguros de la subsidio porque están llevando la carga más pesada en este momento. Están pagando hipotecas, llevando a los niños a la universidad y, en muchos casos, ayudando a los padres envejecidos”, dijo Karla Dennis, CEO de la firma de planificación de impuestos KDA Inc., a Newseek [2].
Muchas personas de la coexistentes denominadas “Slackers” tal vez merecen poco de holgura: están luchando con la inflación, así como los altos costos de vivienda y atención médica, en gran parte sin planes de subsidio en el circunscripción de trabajo para acogerse. Pocos Gen Xers (solo 14%) tienen un plan de beneficios definido, según el Instituto Doméstico de Seguridad de la Pensión, y solo el 55% participa en los planes de hucha de subsidio patrocinados por el empleador. [3].
El Gen Xers incluso está preocupado por la viabilidad futura de la Seguridad Social. Si carencia cambia, se proyecta que las reservas de fondos fiduciarios que pagan el Seguro Social se vuelven insolventes para 2035, lo que significa que los jubilados solo recibirían el 83% de su beneficio, a menos que el Congreso tome medidas antaño de entonces [4].
Si aceptablemente puede no parecerlo, los estadounidenses tienen un 63% más de poder adquisitivo que en 1973, según lo medido por el índice de precios al consumidor, según un estudio de ConsumeRaffairs.
“En el papel, el dólar de hoy va más allá, permitiendo más espacio para el desembolso no esencial”, dice el estudio.
Entonces, ¿por qué tantos de nosotros sentimos el pellizco, cuando creemos que ya deberíamos estar en una posición financiera firme? Es que los costos de la vivienda y la matrícula universitaria, los principales gastos para la coexistentes de Xers, se han disparado, templando el impacto de las ganancias de potencia de adquisición.
El costo de una casa ha aumentado cerca de del 1,045% desde 1973 [5]. Un tercio de los estadounidenses de 44 a 59 primaveras llevan una hipoteca, según un estudio de Experian. Y, de todas las generaciones, Gen Xers pagan más, con un cuota mensual promedio de $ 2,313, a pesar de que los Millennials más jóvenes tienen saldos hipotecarios promedio más altos.
“El tamaño del hogar explica parte de esto: es más probable que las familias Gen X tengan hijos y menos probabilidades de ser hogares de una sola persona, que los propietarios más jóvenes, por lo que sus propiedades tendrán huellas más grandes”, dice el referencia Experian. [6].
Mientras tanto, incluso contabilizando la inflación, la matrícula ha aumentado en un 177% (para la matrícula de la universidad pública) y el 158% (para la matrícula de la universidad privada) desde los primaveras 70 [5] -Una tensión importante para los padres de niños en años universitaria.
Y algunos están pagando la matrícula por dos generaciones: los Gen Xers que todavía están pagando sus propios préstamos estudiantiles incluso tienen el saldo promedio más suspensión ($ 44,240) de cualquier montón de años, según la iniciativa de datos de educación [7].
La Gen X es sólidamente de mediana años, y están constantemente atrapados en el medio: están pagando la deuda estudiantil, al tiempo que ayudan a poner a sus propios hijos a la escuela. Muchos cuidan a los niños, y casi uno de cada cuatro (22%) incluso apoyan financieramente al menos un padre o padre, según una averiguación de Lendingtree.
Esa responsabilidad ha puesto a muchos en la coexistentes de MTV en un agujero financiero: más de la porción (58%) de los estadounidenses que apoyan a los padres mayores se han endeudado. [8].
Dados los costos de cubrir una hipoteca mientras apoyan a los niños en años universitaria y a los padres mayores, no es de desconcertar que los miembros de la Coexistentes X estén pensando en sus objetivos de subsidio con su pesimismo característico. Pero no tiene que ser así.
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Con tantas presiones, ¿qué pueden hacer la Coexistentes de los Xers para aliviar el apretón de coexistentes de sándwiches y cumplir con sus objetivos de hucha de subsidio?
Para que la subsidio funcione las matemáticas, algunos Gen Xers deberán inquirir fuentes de ingresos adicionales. Según un artículo de Nasdaq, la Coexistentes X llegó a la mayoría de años cuando el brinco de trabajo era menos popular de lo que es ahora, por lo que podrían estar ganando la misma cantidad que sus homólogos mucho más jóvenes. Pedir un aumento o mudarse a una nueva empresa podría ayudar a aumentar sus ingresos generales [9].
Para aquellos con responsabilidades de cuidado, encontrar tiempo para enfrentarse a un concierto contiguo podría resultar desafiante. Pero considere encontrar una actividad, como el perro sentado, que es agradable y flexible. Otra opción es inquirir fuentes de ingresos pasivos, como traspasar una suite del sótano.
Para encontrar espacio en su presupuesto, muchos expertos financieros recomiendan abonar primero la deuda de suspensión interés, como las tarjetas de crédito. Si aceptablemente es más liviana decirlo que hacerlo, puede intentar negociar con su emisor de polímero para una tasa de interés más desprecio o cambiar a una polímero de transferencia de saldo del 0%.
Además es importante dejar poco de capital en un fondo de emergencia, particularmente si cuida a los seres queridos que enfrentarán más costos a medida que envejecen. Haga que esos ahorros funcionen para usted en una cuenta de hucha de suspensión rendimiento.
A partir de ahí, puede ampliar sus ahorros de subsidio. Comience al maximizar cualquier cuentas de hucha de subsidio patrocinadas por el empleador, particularmente si su empleador coincide con sus contribuciones.
Si tiene más de 50 primaveras, incluso puede hacer contribuciones de recuperación a su cuenta de subsidio individual (IRA). Por ejemplo, puede contribuir con $ 1,000 adicionales en 2025 al margen anual de $ 7,000, por un total de $ 8,000. Además puede contribuir con $ 7,500 adicionales a su 401 (k), más allá del margen anual de $ 23,500, por un total de $ 31,000 [10].
Entonces es hora de pensar en impuestos. Las IRA tradicionales ofrecen una deducción de impuestos, reduciendo sus ingresos imponibles para el año, lo que podría ser un movimiento inteligente si está progresista en su carrera y tiene un ingreso anual relativamente suspensión. Le impuestos a los retiros en la subsidio, cuando su ingreso anual es mucho más bajo.
Con un Roth IRA, ya ha pagado los impuestos, por lo que en la subsidio no debe impuestos sobre los retiros, y las contribuciones y las ganancias crecen libres de impuestos.
Finalmente, una cartera diversificada de acciones, bonos e inversiones alternativas puede proporcionar un longevo rendimiento a amplio plazo. Podría equivaler la pena balbucir con su asesor financiero sobre ajustar su táctica de inversión si le preocupa cumplir con su cronograma de subsidio.
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[1]. PNC Bank. “2025 bienestar financiero en el referencia del circunscripción de trabajo”
[2]. Newsweek. “La coexistentes X está más preocupada por los objetivos de subsidio”
[3]. Instituto Doméstico de Seguridad de Retiro. “El nuevo referencia encuentra una perspectiva de subsidio preocupante para la Coexistentes X”
[4]. CNBC. “¿Se acabará el Seguro Social? Esto es lo que podría advenir con sus beneficios”
[5]. Consumeraffairs. “Comparando los costos de las generaciones”
[6]. Experian. “La coexistentes X, los millennials pagan más por sus hipotecas”
[7]. Iniciativa de datos de educación. “Deuda de préstamos estudiantiles por coexistentes”
[8]. Lendingtree. “Casi la porción de los estadounidenses apoyan financieramente a los padres mayores o esperan”
[9]. Nasdaq. “6 razones por las que Gen X no está ganando suficiente capital para abonar deudas”
[10]. Irs. “El margen 401 (k) aumenta a $ 23,500 para 2025, el margen de IRA sigue siendo $ 7,000”
Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como consejo. Se proporciona sin seguro de ningún tipo.
